Les revenus fixes et la sécurité de l’emploi d’un fonctionnaire lui confèrent de nombreux avantages, dont la confiance des établissements financiers. Ainsi, l’accès au crédit consommation est facilité pour les agents de la fonction publique de par la stabilité de leur situation professionnelle. Toutefois, ils doivent respecter certaines conditions afin d’obtenir un accord pour le prêt. Ci-après toutes les informations primordiales concernant le crédit consommation fonctionnaire.
C’est quoi un crédit consommation fonctionnaire ?
Le crédit consommation fonctionnaire est un prêt accordé à un agent de l’État pour financer des projets autres que l’immobilier. Ce crédit permet aussi d’avoir des fonds à disposition en cas de besoin. Le montant du crédit consommation fonctionnaire est compris entre 200 et 75 000 euros. Quant au remboursement, il se fait mensuellement selon un montant fixé par contrat et il excède 3 mois.
Il existe différents types de crédit à la consommation pour les fonctionnaires : le crédit personnel, le crédit renouvelable, le prêt travaux et le crédit auto/moto. Le choix du type de crédit consommation dépend des besoins de l’emprunteur et de sa capacité d’endettement. Notons qu’une situation de surendettement supérieure à 35 % est défavorable pour un fonctionnaire demandeur de crédit.
Quel est le taux d’intérêt du crédit à la consommation pour fonctionnaires ?
Chaque établissement financier attribue un certain taux d’intérêt aux crédits qu’il accorde. Ce taux prend en compte les risques financiers qu’il court, mais aussi sa rémunération. Le statut de fonctionnaire étant une situation qui présente peu de risques en termes de sécurité de l’emploi, les établissements financiers seront plus flexibles à l’idée d’accorder un taux intéressant aux fonctionnaires.
Généralement, le taux d’intérêt pour un crédit à la consommation varie entre 0,50 et 15 % selon le montant emprunté et la durée de remboursement. Le courtier spécialisé peut trouver les meilleurs taux suivant la situation et les besoins de l’emprunteur. Le fonctionnaire qui est dans une situation d’endettement peut aussi conclure un contrat de rachat de crédit si nécessaire afin de financer un nouveau projet.
Quels sont les avantages du crédit consommation pour fonctionnaire ?
Le crédit à la consommation pour fonctionnaire lui permet de financer divers projets, allant de l’achat des biens de consommation au renouvellement d’un prêt en cours. Le crédit consommation fonctionnaire procure de nombreux avantages au demandeur. Dans le but d’attirer les agents de la fonction publique, les établissements financiers sont plus souples à l’idée de proposer des offres intéressantes.
À ce titre, ils proposent des taux d’intérêt négociés mais aussi des frais de dossiers moindres, voire gratuits. À part cela, si le fonctionnaire a déjà fait appel à la banque pour différents services financiers, celle-ci peut proposer un remboursement réajusté et même des mensualités moins élevées.
Qui peut bénéficier du prêt personnel pour fonctionnaire ?
Trois catégories de fonctionnaires peuvent bénéficier du crédit à la consommation : ceux de la fonction publique d’État, ceux de la fonction publique hospitalière et ceux de la fonction publique territoriale. Les agents de la fonction publique d’État sont ceux qui travaillent dans les organismes publics, les ministères, les établissements scolaires et les préfectures.
Les agents de la fonction publique hospitalière sont ceux qui travaillent dans les hôpitaux publics, les maisons de retraite publiques et les établissements de prise en charge de mineurs ou d’adultes handicapés. Les agents de la fonction publique territoriale œuvrent au sein des collectivités telles que les départements, les communes et les régions.
Comment faire une demande de crédit consommation fonctionnaire ?
Pour faire une demande de crédit consommation, le fonctionnaire doit préparer certains documents. Ceux-ci varient d’une banque à une autre et de la situation du fonctionnaire demandeur. Parmi ces documents, il y a la photocopie de la pièce d’identité, le justificatif de domicile, celui des revenus, le dernier avis d’imposition et le relevé d’identité bancaire.
Les relevés de compte seront particulièrement inspectés de près. Il est préférable de ne pas avoir de découvert bancaire ni d’incidents de paiement dans ces documents. Une préparation à l’avance de documents facilitera la procédure de demande. Si besoin, il faudra faire appel à un courtier pour la mise en valeur du dossier et pour trouver la meilleure offre de crédit consommation fonctionnaires.
À quel établissement s’adresser pour une demande de prêt pour fonctionnaire ?
Il existe certains établissements financiers spécialement dédiés aux fonctionnaires. Parmi ces établissements dédiés à la fonction publique, il y a le Crédit Social des Fonctionnaires ou CSF, de la CASDEN ou Caisse d’Aide Sociale De l’Education Nationale et de la Banque Française Mutualiste ou BFM. En outre, les banques classiques peuvent aussi proposer des offres intéressantes aux fonctionnaires.
Les organismes spécialisés proposent divers types de crédits aux fonctionnaires tels que des prêts travaux et autres prêts immobiliers à des taux d’intérêt intéressants. Les assurances ont un coût moins élevé grâce aux organismes d’assurance spécifiques. Notons que la réponse à une demande de crédit fonctionnaire est rarement immédiate, quel que soit l’établissement prêteur.
